Renterne stiger på bankernes boliglån

Oktober måned bød på rentestigninger på bankernes lån til både ejerbolig og andelsbolig. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

Efter mange måneder med stort set uændrede renter bød oktober måned på stigninger i bankernes gennemsnitsrenter på både andelsboliglån og boliglån – den såkaldte efterfinansiering.

De gennemsnitlige renter på boliglån i banken steg med 0,1 procentpoint i oktober til 3,9 pct., mens gennemsnitsrenten på andelsboliglån ligeledes steg med 0,1 procentpoint til 3,7 pct.

”Mens Nationalbanken har sat sine renter op to gange i år, og markedsrenterne er steget, har bankerne holdt igen meget længe. Men nu ser vi altså de første stigninger, der trækker de gennemsnitlige renter op”, siger Jens Hjarsbech, cheføkonom i Mybanker.

 

Stigende forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Det er dog ikke alle banker, der har hævet renterne endnu. Det betyder, at der er stigende forskel på de renter, bankkunderne bliver tilbudt i de forskellige banker.

I oktober lød den gennemsnitlige forskel på de højeste og laveste renter på boliglån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne, på 0,74 procentpoint. Det er en stigning på 0,12 procentpoint fra september. For andelsboliglån var den gennemsnitlige forskel på 0,42 for andelsboliglån, hvilket er en stigning på 0,17 procentpoint siden september.

”I perioder med enten stigende eller faldende renter ser vi ofte, at forskellene mellem bankerne stiger. De ændrer nemlig ikke renten på samme tid eller i samme omfang. Det giver et stigende rentespænd mellem bankerne”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

De gennemsnitlige forskelle dækker over markante forskelle på de tilbud, de enkelte brugere har fået. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte renter på op mod 2 procentpoint for begge låntyper i oktober.

”Renterne varierer fra bank til bank, også i tider med uændrede renter. Derfor kan der være mange penge at spare ved at se sig om blandt bankerne, når man skal låne penge”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man fx en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder en renteforskel på 2 procentpoint en mulig besparelse på hele 12.000 kr. før skat i lånets første år.

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til tre banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånebehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.