Langt færre unge har gæld til forbrugslån og afbetalingskøb

Antallet af unge mellem 18 og 29 år med forbrugslån og afbetalingskøb er faldet med 36,1% fra 2022 til 2024. Det viser en analyse af tal fra Danmarks Statistik, som sammenligningstjenesten GoLoan har foretaget.

I 2022 havde 14,3% af de 18-29-årige den type gæld. I 2024 var andelen 9,1%. På tværs af alle aldersgrupper er antallet med forbrugslån og afbetalingskøb faldet med knap 17%. Det største fald er dermed sket i den yngste aldersgruppe, viser tallene.

“Tallene viser to forskellige udviklinger. Langt færre unge har i dag forbrugslån og afbetalingskøb, mens de 30-49-årige med den type lån skylder mere end for to år siden. Det er værd at se nærmere på, hvad der ligger bag, fordi det siger noget om, hvordan markedet for kredit har ændret sig,” siger Martin Knudsen, CMO hos GoLoan. 

Nye regler for køb nu, betal senere kan være en del af forklaringen

Det største fald sker i 2023. Her falder antallet af voksne med forbrugslån og afbetalingskøb med 13,7% på ét år. Blandt de unge er faldet 29,9%.

Faldet sker samme år, som reglerne for køb nu, betal senere blev strammet. Siden 1. juli 2023 har den type kreditter været omfattet af de samme regler som andre forbrugslån, og udbyderne skal blandt andet kreditvurdere kunden, før de giver kredit. Der er ikke ændret i metoden bag tallene, oplyser Danmarks Statistik til GoLoan.

“Tallene viser ikke, hvorfor faldet sker, men det er nærliggende at pege på de nye regler fra 2023. De betyder, at man bliver kreditvurderet, før man kan købe på afbetaling, og det har sandsynligvis gjort det sværere at få kredit,” siger Martin Knudsen. 

Han mener, at det er godt for samfundet, at alle udbydere af kredit nu er underlagt de samme regler.

“Det giver god mening, at der ikke længere er et A- og et B-hold, når det gælder kredit og udlån. Men vores oplevelse er, at reglerne bliver fortolket meget forskelligt fra udbyder til udbyder. Det handler ikke om, at nogen ikke vil overholde loven. Mange er usikre på, om de lever op til Finanstilsynets fortolkning, og derfor holder de sig tilbage fra at stille spørgsmål eller dele erfaringer,” siger han.

Ifølge Martin Knudsen er det næste skridt at skabe et rum, hvor kreditgiverne kan tale åbent med myndighederne.

“Hvis lovgiverne og Finanstilsynet inviterer til en åben dialog, hvor et spørgsmål om fortolkning ikke i sig selv bliver anledning til et tilsyn, tror jeg, at langt flere vil gå ind i debatten. Det vil gavne både branchen og forbrugerne,” siger han.

De 30-49-årige skylder mere

Mens de unge mellem 18 og 29 år optager færre lån og foretager færre køb på afbetaling, ser tendensen anderledes ud hos de voksne i aldersgruppen 30-49 år. 

Ligesom hos den helt unge aldersgruppe er antallet af forbrugslån og afbetalingskøb faldet med knap 100.000 siden 2022. Det svarer til et fald på 21,7%.

Men ser man nærmere på størrelsen af lånene, er den typiske gæld i aldersgruppen steget fra 17.336 kr. til 24.425 kr. Det er en stigning på 40,9%.

Det er således den eneste gruppe, hvor størrelsen på gælden stiger, og det hænger nok sammen med, at netop denne aldersgruppe ofte har pressede økonomier, vurderer Martin Knudsen.

“Færre i 30'erne og 40'erne har den type gæld, men dem, der har den, skylder mere end for to år siden. Det er den alder, hvor mange har børn og bolig, og hvor økonomien i forvejen er presset. Har man forbrugslån, er det vigtigt at vide, hvad de koster, og hvornår de er betalt ud,” siger han.

Et ulige Danmark

Der er stor forskel på tværs af landet. I Faxe Kommune har 32,4% af de voksne forbrugslån og afbetalingskøb, og i Lolland Kommune er andelen 32,2%. Langeland Kommune og Guldborgsund Kommune følger efter med 31,6% og 31,5%.

Lavest ligger Københavns Kommune med 10,0%, efterfulgt af Frederiksberg Kommune med 10,6% og Gentofte Kommune med 11,4%. Københavns Kommune har også det største fald siden 2022. Her er antallet med den type gæld faldet med hele 34,7%.

De 5 kommuner hvor flest borgere har gældstypen

Kommune	Andel 2024	Andel 2022
Faxe	32,4 %	37,0 %
Lolland	32,2 %	37,7 %
Langeland	31,6 %	36,3 %
Guldborgsund	31,5 %	36,8 %
Assens	31,1 %	35,9 %

De 5 kommuner hvor færrest borgere har gældstypen

Lyngby-Taarbæk	14,5 %	17,8 %
Aarhus	13,5 %	18,4 %
Gentofte	11,4 %	14,5 %
Frederiksberg	10,6 %	15,1 %
København	10,0 %	15,7 %

Metode

Analysen bygger på Danmarks Statistiks tabel FORMUE12, formuetype E.2 Forbrugslån, køb på afbetaling mv. Tallene dækker personer på 18 år og derover, opgjort ved udgangen af hvert år. Andelen er antallet af personer med formuetypen divideret med alle personer i aldersgruppen eller kommunen. Den typiske gæld er medianen blandt personer med formuetypen i faste 2024-priser. Kategorien omfatter gæld til långivere, der ikke er pengeinstitutter eller realkreditinstitutter, og består primært af forbrugslån og køb på afbetaling. Lån i pengeinstitutter indgår ikke. Danmarks Statistik har oplyst, at der ikke er metodeændringer bag udviklingen.